おまとめローンってなに？仕組みから利用すべきケースまで

おまとめローンとは？

おまとめローンは、複数の借入を一本化するためのローン商品です。複数の金融機関からの借入を抱えている場合、それぞれ異なる金利や返済日を管理する必要があり、返済負担が大きくなりがちです。おまとめローンを利用することで、複数の借入を一つの借入に統合し、返済先を一本化することができるため、毎月の返済額や管理の負担を軽減する効果が期待できます。

おまとめローンの目的は、返済管理の簡略化や金利負担の軽減を図り、利用者が無理のない返済を続けられるようにすることです。特に高金利の借入が複数ある場合、それらをより低金利のローンに一本化することで、総返済額を減らすことができます。また、複数の返済日を一つにまとめることで、返済忘れによる延滞や信用情報の悪化を防ぐことができる点も、大きなメリットの一つです。

おまとめローンの仕組み

おまとめローンの基本的な仕組みは、金融機関が既存の借入をすべて肩代わりし、新たなローン契約として一本化することです。この新しいローン契約のもとで利用者は毎月、統合された一つのローンに対して返済を行います。

例えば、以下のようなケースを考えてみましょう。

例：複数の借入を一本化したケース

• 借入1: 消費者金融Aから50万円（年利18.0％）
• 借入2: クレジットカードBから30万円（年利15.0％）
• 借入3: 銀行カードローンCから20万円（年利12.0％）

この場合、借入先ごとに異なる金利が設定されており、毎月の返済日もそれぞれ異なるため、管理が煩雑です。おまとめローンを利用すると、これらの借入をすべて金融機関Dが肩代わりし、例えば年利10.0％の一つのローンとして統合されることになります。結果として、借入額の総額は変わらないものの、毎月の返済は一度で済み、さらに金利も低くなるため、総返済額の減少が見込まれます。

通常のローンとの違い

おまとめローンは、通常の個人向けローンとは目的や仕組みが異なります。通常のローン（例えばマイカーローンや教育ローンなど）は、特定の用途のために借入を行い、その返済を進めていくものです。一方、おまとめローンは「借入を統合し、返済負担を軽減する」ことを主な目的としており、既存の借入を整理するために新たなローン契約を結ぶ形となります。

また、金利や審査基準も通常のローンとは異なり、金融機関ごとに独自の基準で設定されることが多いため、利用時にはそれぞれの金融機関が提供する商品を比較・検討することが重要です。

おまとめローンが生まれた背景と目的

おまとめローンが普及し始めた背景には、借入を複数抱える利用者が増加し、返済の負担や延滞のリスクが社会問題化したことがあります。特に、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、高金利の借入を複数利用している場合、返済が困難になりやすく、多重債務問題に発展することが懸念されました。

こうした状況を改善するために、おまとめローンというサービスが登場しました。おまとめローンを利用することで、利用者は一つの金融機関に対してのみ返済を行うことができ、管理の負担や返済計画の見直しがしやすくなります。その結果、無理のない返済が可能になり、最終的には借入の完済を目指すサポートとなります。

おまとめローンを活用する目的と効果

おまとめローンの主な目的は以下の通りです。

1. 返済負担の軽減
   高金利の借入を低金利のローンに一本化することで、利息負担が軽減され、毎月の返済額を減らすことができます。
2. 返済管理の簡略化
   複数の返済日を一つにまとめることで、支払忘れや延滞を防ぎ、返済スケジュールを把握しやすくなります。
3. 信用情報の改善
   返済遅延や多重債務を解消することで、信用情報に良い影響を与え、将来的なローンやクレジットカードの審査通過をしやすくする効果があります。

おまとめローンは、あくまで借入を管理するためのツールであり、新たに借入を行うことを目的としたローンではありません。そのため、現在複数の借入を抱えており、返済管理や金利負担に悩んでいる方にとって、有効な選択肢となるでしょう。

おまとめローンのメリットとデメリット

おまとめローンは、複数の借入を一本化して返済を簡略化できる便利な金融商品ですが、利用する際にはその特長やリスクを理解しておくことが重要です。ここでは、おまとめローンのメリットとデメリットをそれぞれ解説し、賢い利用をするためのポイントを紹介します。

メリット

おまとめローンを利用することで得られる主なメリットは以下の通りです。

1. 毎月の返済額や金利負担の軽減

おまとめローンは、複数の高金利の借入を低金利のローンに一本化できるため、毎月の返済額や総返済額を減らすことができます。特に、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、年利15％～18％といった高い金利での借入がある場合、おまとめローンを利用して年利10％以下のローンに一本化できれば、大幅な利息負担の軽減が期待できる可能性があります。

たとえば、複数の借入で合計100万円を抱えている場合、金利が18％で返済を続けると、年間で約18万円の利息が発生します。これを10％のローンにまとめると、年間の利息は約10万円となり、約8万円の利息負担を減らせることになります。こうした金利の軽減効果は、毎月の返済額にも影響し、返済額を抑えることで家計への負担を軽減できる点が大きなメリットです。

2. 返済管理の簡略化

複数の借入を抱えている場合、それぞれ異なる返済日や返済額を管理するのは非常に手間がかかり、うっかり支払いを忘れてしまうリスクも高まります。おまとめローンを利用して一本化することで、返済先が一つになり、毎月の返済日も一つになるため、管理が格段に楽になります。

返済の手間が減ることで、精神的な負担も軽減され、計画的な返済がしやすくなります。また、返済忘れによる延滞を防ぐことで、信用情報が傷つくリスクも抑えられ、将来のローン審査やクレジットカードの発行時に悪影響を与えることを避けられます。

3. 返済期間の見直しと柔軟な計画が可能

おまとめローンを利用することで、借入金の返済期間を長期化したり、逆に短縮したりすることができます。たとえば、毎月の返済額を減らすために返済期間を延ばすことも可能ですし、余裕のある場合には繰り上げ返済を行って返済期間を短縮し、早期完済を目指すこともできます。

この柔軟性により、無理のない返済計画を立てることができ、自分の経済状況やライフプランに合わせて、計画的に借入を管理できる点は大きなメリットです。

4. 信用情報の改善に繋がる

複数の借入を一本化し、毎月の返済を計画的に行うことで、延滞や支払い遅延を防ぐことができ、結果として信用情報を改善する効果があります。信用情報が改善されると、将来的に住宅ローンや自動車ローンを組む際の審査で有利になるほか、クレジットカードの発行や限度額の引き上げもスムーズに行えるようになるため、今後の資金計画にも良い影響を与えます。

デメリット

一方で、おまとめローンにはデメリットも存在します。これらのリスクを理解し、利用の可否を判断することが重要です。

1. 審査が厳しい場合がある

おまとめローンは、通常のローンと比べて審査が厳しいことが多く、特に銀行系のおまとめローンは審査基準が高いため、年収や職業、既存の借入状況などを厳しくチェックされます。そのため、収入が不安定であったり、既に延滞や滞納が発生している場合には審査が通りにくい傾向があります。

また、既存の借入が多すぎる場合や、他の借入と比較しておまとめローンの限度額が低い場合には、希望通りの借入額をまとめられない可能性もあります。これにより、おまとめローンの利用が思うようにできないことも考えられます。

2. 必ずしも返済負担が軽減されるわけではない

おまとめローンの利用によって返済期間を長期化すると、たとえ月々の返済額が減っても、総返済額（元本＋利息）が増えてしまうケースもあります。たとえば、10年の返済期間を15年に延ばした場合、月々の返済額は軽くなりますが、長期にわたって利息を支払い続けることになるため、結果的に支払う利息の総額が増える可能性があります。

そのため、返済計画を立てる際には、単に毎月の負担を減らすことだけを目的とせず、総返済額がどう変化するのかを慎重にシミュレーションし、計画的に返済を行うことが重要です。

3. 金利が下がらない場合もある

おまとめローンは、借入を一本化することで金利負担を軽減することが主な目的の一つですが、すでに低金利で借入を行っている場合は、一本化しても金利が大きく下がらないことがあります。特に、銀行系カードローンや低金利のフリーローンを利用している場合は、おまとめローンを利用しても金利がほとんど変わらず、メリットが少ないケースもあります。

また、場合によってはおまとめローンにまとめた後の金利がかえって上がってしまうこともあるため、複数のローンを比較し、自分の借入状況にとって本当に有利な条件であるかを見極める必要があります。

4. 手続きが煩雑になることがある

おまとめローンを利用する際には、既存の借入先に返済を行い、その後新たなローン契約を結ぶ必要があるため、手続きが煩雑になりがちです。特に、複数の金融機関を利用している場合や借入先が遠方にある場合などは、必要書類の準備や連絡のやり取りが多くなり、手間がかかることもあります。

さらに、おまとめローンの契約後も、すぐに完済したわけではないため、引き続き返済を行う義務が生じます。そのため、手続きや契約内容をよく確認し、途中でトラブルが発生しないよう慎重に進めることが求められます。

メリットとデメリットをバランスよく考慮することが大切

おまとめローンは、上手に活用すれば返済負担を軽減し、無理のない返済計画を立てる助けとなる優れた金融商品です。しかし、利用方法を誤ると、かえって返済負担が増えたり、審査が通らずに手間をかけただけで終わってしまう可能性もあります。

そのため、メリットとデメリットをしっかりと把握し、慎重に検討することが重要です。おまとめローンを利用する際は、自分の借入状況や返済計画を見直し、本当に必要かどうかを判断した上で、最適なプランを選びましょう。

おまとめローンを利用するべきケースとは？

おまとめローンは、複数の借入を一本化して返済管理を簡単にし、金利負担を軽減するための有効な手段です。しかし、すべての人に適しているわけではなく、特定の状況にある人にとって特に効果的です。ここでは、おまとめローンを利用するべき具体的なケースを紹介し、自分の状況に合致するかどうかを判断する手助けをします。

1. 借入件数が多く、返済管理が難しい場合

複数の金融機関から借入を行っていると、それぞれの返済日や返済額を管理する必要があり、手間やストレスがかかります。さらに、返済の管理が難しいために、返済日を忘れたり、支払いが遅れてしまうリスクも高まります。

たとえば、クレジットカードのリボ払いを併用している場合、各カード会社ごとに返済日が設定されており、しかも金利も高いため、返済額が膨らんでしまうこともあります。こうした状況では、おまとめローンを利用して返済を一本化し、毎月の返済日を一つにまとめることで、管理が格段に楽になります。また、返済の見通しを立てやすくなるため、将来的な計画を立てる上でも役立ちます。

このような状況では、おまとめローンを利用することで管理の煩雑さを解消し、延滞や返済遅延を未然に防ぐことができ、信用情報の悪化リスクも減らせます。

利用を検討すべきポイント

• 3件以上の借入を抱えている
• 毎月の返済日や返済額の管理にストレスを感じる
• 返済を忘れてしまいがちで、延滞や遅延が発生しそうな状態

2. 高金利の借入を低金利のローンに一本化して利息負担を減らしたい場合

クレジットカードのキャッシングや消費者金融などで複数の高金利の借入を抱えている場合、おまとめローンを利用して低金利のローンに一本化することで、支払う利息を大幅に軽減できます。特に、年利15％～18％といった高い金利での借入がある場合、おまとめローンを利用して年利10％以下のローンに統合することで、総返済額を大きく減らすことが可能です。

たとえば、以下のような状況では、おまとめローンによって金利負担を軽減する効果が期待できます。

例：高金利の借入をおまとめローンで一本化した場合

• 借入1: 消費者金融Aから50万円（年利18.0％）
• 借入2: クレジットカードBから30万円（年利15.0％）
• 借入3: 銀行カードローンCから20万円（年利12.0％）

この場合、合計で100万円の借入を抱えており、これをおまとめローンで年利10％に一本化すると、利息負担を軽減することができます。結果として、毎月の返済額も抑えられるため、返済計画を立てやすくなります。

利用を検討すべきポイント

• 15％以上の高金利で借入をしている
• 毎月の利息負担が大きく、元本が減りにくい
• 低金利のローンに一本化することで、利息負担を減らしたい

3. 返済期間を長期にして毎月の負担を減らしたい場合

現在の借入返済において、毎月の返済額が家計に重くのしかかっている場合、おまとめローンを利用して返済期間を延長することで、毎月の返済額を軽減することができます。返済額を抑えることによって、生活に余裕が生まれ、計画的に返済を続けやすくなる点は大きなメリットです。

ただし、返済期間を延長することで利息負担は増える可能性があるため、長期化による総返済額の増加には注意が必要です。返済負担を抑えたい場合には、最初に返済シミュレーションを行い、総返済額を把握した上で、計画的な返済が可能かどうかを判断することが重要です。

利用を検討すべきポイント

• 毎月の返済額が生活費や家計に大きな負担となっている
• 返済額を減らすことで、家計に余裕を持たせたい
• 返済シミュレーションを行い、返済期間を延ばしても総返済額が無理のない範囲である

4. 複数の借入が原因で信用情報が悪化している場合

借入件数が多く、返済遅延や延滞が発生していると、信用情報に悪影響を与え、他のローンやクレジットカードの審査が通りにくくなってしまいます。このような状況では、おまとめローンを利用して返済状況を整理し、信用情報を改善することが効果的です。

おまとめローンで複数の借入を一本化し、毎月の返済が計画通りに進むようになると、信用情報機関に記録されている返済状況が「正常化」され、将来的にローンを組む際の審査通過率を向上させることができます。

ただし、信用情報に大きな傷（例：長期延滞や金融事故）がある場合には、おまとめローンの審査そのものが通らないこともあるため、事前に信用情報を確認し、自分の状況に合った金融機関を選ぶことが重要です。

利用を検討すべきポイント

• 既に返済遅延や延滞が発生しており、信用情報が悪化している
• 信用情報を改善し、将来的な審査通過率を上げたい
• おまとめローンの審査基準を満たしているか確認できる

5. 無理のない返済計画を再構築したい場合

借入状況が複雑になり、返済計画の見通しが立たなくなっている場合は、おまとめローンを利用して無理のない返済計画を再構築することができます。複数の借入を一つにまとめ、返済額や返済期間を見直すことで、計画的に完済を目指せるようになります。

このような状況では、まず現状の借入状況を正確に把握し、おまとめローンを利用した場合の返済計画をシミュレーションし直すことが重要です。金融機関や消費者金融の窓口で相談することも有効ですので、無理のない計画を立てることを目指しましょう。

利用を検討すべきポイント

• 借入状況が複雑で返済計画が立てにくくなっている
• 現状の返済額や期間を見直し、無理のないプランに変更したい
• 返済計画を再構築し、計画的に完済を目指したい

以上のようなケースに当てはまる場合、おまとめローンの利用を検討する価値があります。自分の状況を正確に把握し、おまとめローンが本当に必要かどうかを考えた上で、最適なプランを選ぶことが大切です。次章では、おまとめローンの種類とそれぞれの特徴について詳しく解説していきます。

おまとめローンの種類と特徴

おまとめローンには、提供している金融機関やサービス内容によっていくつかの種類があり、それぞれ特徴や利用目的に違いがあります。自分の借入状況や希望条件に最適なローンを選ぶために、各種類の特性を理解し、比較検討することが重要です。ここでは、主な3種類の「銀行系」「消費者金融系」「信販系」おまとめローンの特徴を詳しく解説します。

1. 銀行系おまとめローン

銀行系おまとめローンは、銀行が提供するおまとめローンのことを指します。一般的に、銀行は消費者金融や信販会社に比べて金利が低く、借入限度額も高めに設定されることが多いため、総返済額を抑えたい場合に最適です。

また、銀行は金融機関としての信用力が高く、法規制の厳しい中で運営されているため、安心感があることも大きな魅力です。しかし、その分審査基準が厳しく、年収や勤務先の安定性が重視される傾向にあります。そのため、特に以下のような方に向いています。

銀行系おまとめローンが向いている人

• 安定した収入があり、年収が一定以上の方
• 借入額が多く、返済期間を長く設定したい方
• 低金利で返済総額を抑えたい方
• すでに信用情報が良好で、審査通過の見込みがある方

主な特徴

• 金利：他のローンに比べて低め（通常、年利3％～10％）
• 借入限度額：高額に設定されることが多い（最大500万円～1,000万円）
• 審査基準：厳しい（年収や勤務先の安定性、他のローンの有無を重視）
• 返済期間：柔軟に設定できる（最長10～15年）

2. 消費者金融系おまとめローン

消費者金融系おまとめローンは、消費者金融会社が提供するおまとめローンです。消費者金融系は銀行系に比べて金利が高めに設定されていますが、その分審査基準が比較的緩やかで、スピーディーな審査と即日融資にも対応していることが特徴です。

また、返済能力が十分でない方や、過去に延滞歴がある方でも利用できる可能性があり、急いで借入をまとめたい場合や、銀行系の審査に通らなかった場合には有力な選択肢となります。

消費者金融系おまとめローンが向いている人

• 審査基準が厳しくないおまとめローンを希望している方
• 急いで借入を一本化したい方（即日融資を希望する場合など）
• 銀行系おまとめローンの審査に通らなかった方
• 金利が多少高くても、借入の一本化を優先したい方

主な特徴

• 金利：銀行系に比べて高め（通常、年利10％～18％）
• 借入限度額：銀行系よりは低め（最大300万円～500万円）
• 審査基準：比較的緩やか（他社借入が多くても通る場合あり）
• 返済期間：柔軟に設定できる（最長7～10年）
• 融資スピード：即日融資に対応している場合も多い

3. 信販系おまとめローン

信販系おまとめローンは、クレジットカード会社や信販会社が提供するおまとめローンのことを指します。信販系は、既存のクレジットカード会員向けに提供されるケースが多く、利用者の実績や信用度によって、審査の通りやすさが変わるのが特徴です。

また、金利や借入限度額は銀行系と消費者金融系の中間に位置することが多く、すでにその信販会社のカードを利用している方であれば、利用実績がプラス評価され、審査に通りやすくなることもあります。特に、クレジットカードのキャッシングを多用している場合には、金利負担を軽減できる可能性が高いです。

信販系おまとめローンが向いている人

• すでに信販会社のクレジットカードを利用している方
• 銀行系ローンでは審査が通らなかったが、消費者金融の金利は高すぎると感じる方
• キャッシングやリボ払いを多用している方
• 信販会社の会員向けサービスを希望する方

主な特徴

• 金利：銀行系より高く、消費者金融系より低い（通常、年利8％～15％）
• 借入限度額：中間的（最大300万円～700万円）
• 審査基準：既存会員の信用情報がプラス評価されることが多い
• 返済期間：銀行系と消費者金融系の中間（最長10年）
• 既存会員向け特典：金利引き下げや返済スケジュールの調整などが可能な場合も

おまとめローン選びのポイント

おまとめローンを選ぶ際には、金利だけでなく、借入限度額や審査基準、返済期間などの条件を総合的に比較することが重要です。また、自分の返済状況や借入内容に応じて、どの種類のローンが最適かを判断することが大切です。銀行系は金利が低く、高額の借入ができる一方、審査が厳しい点に注意が必要です。消費者金融系は審査が緩やかでスピードが早いものの、金利が高めであるため、返済期間や総返済額に注意しましょう。信販系は、既存の会員向けに提供されることが多いため、すでに会員であれば、審査が通りやすいというメリットがあります。

各おまとめローンの特長をよく理解し、自分にとって最適なプランを選択することで、返済負担を軽減し、健全な財務管理を行いましょう。

おまとめローンの審査基準と通過のコツ

おまとめローンを利用する際には、各金融機関の審査を通過することが必要です。審査基準は借入金額や利用する金融機関によって異なり、特に銀行系や消費者金融系で大きな違いがあります。ここでは、おまとめローンの審査基準の概要と、審査を通過するための具体的なコツを解説します。審査に不安を感じている方や、より確実に審査を通過したい方は、ぜひ参考にしてください。

おまとめローンの審査基準

おまとめローンの審査基準は、一般的なローンの審査と同様、申込者の返済能力や信用力を総合的に判断して行われます。主な審査項目には、以下のようなものがあります。

1. 年収と安定性

申込者の年収とその安定性は、審査の際に最も重視される項目です。銀行系のおまとめローンの場合、特に年収の水準が重視され、一般的には年収が200万円～300万円以上、かつ正社員として安定した収入があることが求められます。一方、消費者金融系や信販系のおまとめローンは、パートやアルバイトでも申し込みが可能な場合があり、年収要件も比較的低めに設定されています。

2. 勤務先と勤続年数

勤務先の規模や業種、そして勤続年数も審査で評価されるポイントです。大手企業や公務員など、安定性の高い職業についている場合や、同じ会社に3年以上勤続している場合は、信用力が高いと判断され、審査に有利に働くことがあります。逆に、転職回数が多かったり、勤続年数が1年未満の場合は、収入が安定していないとみなされ、審査通過が難しくなることもあります。

3. 現在の借入状況

おまとめローンを利用する際は、既存の借入状況が大きく影響します。特に、他社からの借入が多い場合や、すでに限度額に近い借入をしている場合には、返済能力が不足していると判断されることがあるため、審査通過が難しくなります。

また、借入金額の合計が年収の3分の1を超える場合、総量規制の対象となり、消費者金融系の審査は基本的に通過できません。この場合は、銀行系のおまとめローンを選ぶ必要があります。総量規制とは、年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する法律（貸金業法）の規制であり、これを超えた借入がある場合は、消費者金融から新たな借入を行うことができません。

4. 信用情報の内容（クレジットスコア）

信用情報とは、過去のローンやクレジットカードの利用履歴、延滞や滞納の履歴などをまとめた情報のことです。金融機関は、審査の際にこの信用情報を確認し、申込者の信用力を判断します。過去に延滞や滞納があった場合や、現在も支払い遅延が発生している場合は、信用力が低いと判断され、審査に通過しづらくなります。

一方で、現在すべての返済を正常に行っている場合や、信用情報がクリーンな場合は、信用力が高いとみなされ、審査に有利に働きます。そのため、申し込みを行う前に、自分の信用情報を確認し、問題がないかチェックしておくことが重要です。

5. 申し込み内容の正確性

申し込み内容の正確性も審査で重要な要素です。特に、年収や勤続年数、既存の借入内容に誤りがあると、審査の段階で虚偽とみなされ、審査が通らなくなることがあります。記載内容に誤りがないか、提出書類と一致しているかをしっかり確認しましょう。

おまとめローン審査を通過するためのコツ

おまとめローンの審査は、各金融機関の基準により異なりますが、以下のコツを実践することで、審査通過の可能性を高めることができます。

1. 申込前に信用情報を確認しておく

信用情報機関（CICやJICCなど）に対して、自分の信用情報を開示請求し、内容を確認しておきましょう。過去に延滞や滞納があった場合には、その情報が消えるまで申し込みを控えるのも一つの手です。また、現在延滞が発生している場合は、まずはそれを解消してから申し込むことで、審査通過の可能性を上げられます。

2. 申込内容を正確に記入する

申し込みフォームに記入する内容は、必ず正確に入力しましょう。特に、年収や勤続年数、既存の借入額に誤りがあると、審査の段階で信用を失い、審査通過が難しくなります。提出書類と申し込み内容が一致しているかを確認し、申請前に再チェックすることが大切です。

3. 年収に応じた無理のない借入額を申請する

おまとめローンの借入額は、年収に応じて無理のない範囲に設定しましょう。例えば、年収が300万円の場合に、500万円のおまとめローンを申し込んでも、返済能力に対して過大な借入とみなされ、審査に通らない可能性が高まります。年収の3分の1～2分の1程度を目安に、適切な借入額を設定することで、審査通過の可能性を高めることができます。

4. 転職直後や収入が不安定な時期は避ける

転職直後や収入が安定していない時期は、審査通過が難しくなるため、申し込みのタイミングを工夫することが重要です。少なくとも、同じ会社で1年以上の勤続年数があることが望ましいため、転職後は一定期間勤続してから申し込みを行いましょう。

5. 既存の借入をできる限り減らしておく

おまとめローンを申し込む前に、既存の借入をできる限り減らしておくことも効果的です。少額の借入を完済してから申し込むことで、審査時に返済能力が向上していると判断され、審査通過率が高まります。また、カードローンやキャッシングなどの少額借入が複数ある場合には、それらを整理しておくと良いでしょう。

6. 消費者金融系や信販系のおまとめローンを検討する

銀行系のおまとめローンの審査が厳しいと感じる場合は、消費者金融系や信販系のおまとめローンを検討することも有効です。これらの金融機関は、審査基準が比較的緩やかであり、多少の信用力不足や借入件数の多さを考慮してくれることもあります。

審査に通らなかった場合の対処法

万が一、審査に通らなかった場合は、焦らずに以下の対策を試みましょう。

1. 複数の金融機関に申し込みを行わない
   一度審査に落ちたからといって、すぐに他の金融機関に申し込みを行うと、信用情報に「多重申込」として記録され、審査がさらに通りにくくなります。1～2か月は間を空けてから、再度申し込みを行うようにしましょう。
2. 既存の借入状況を改善する
   審査に落ちた原因が既存の借入の多さや延滞などであった場合は、まずそれを解消してから再度申し込みを行うことが重要です。少額の借入を完済したり、延滞を解消することで、信用力を高めることができます。
3. 消費者金融系や信販系を検討する
   銀行系の審査に落ちた場合でも、消費者金融系や信販系のおまとめローンであれば、審査に通る可能性があります。審査基準や金利を確認し、自分の状況に合った金融機関を選びましょう。
4. 専門家に相談する
   返済計画や借入状況の整理に困った場合は、消費生活相談窓口や弁護士などの専門家に相談することも有効です。適切なアドバイスを受けることで、現状の改善や適切な対策が見えてくることもあります。

おまとめローンの審査は、各金融機関の基準により異なりますが、事前にしっかりと準備を行い、申し込み内容を正確に記載することで、審査通過の可能性を高めることができます。次章では、おまとめローンの申し込みから利用開始までの流れについて詳しく解説していきます。